Previdência Privada
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Como Contratar sua Previdência
Fazer sua previdência com o Banco Cassems é simples, conheça todas as etapas.
Escolha o plano
O primeiro passo é definir se o PGBL ou o VGBL atende melhor ao seu perfil tributário.
Plano PGBL
O PGBL é um plano de previdência complementar que tem como objetivo a acumulação de reserva. Nesse plano, as contribuições são dedutíveis da base de cálculo do IR até o limite de 12% da renda bruta anual tributável, reduzindo o imposto a ser pago ou aumentando o valor a restituir*.
Indicado para: quem declara o Imposto de Renda no modelo completo e busca redução tributária.
Tributação: o Imposto de Renda é cobrado sobre o valor total do resgate ou renda, incluindo rendimentos.
Plano VGBL
O VGBL é um plano de acumulação previdenciária, com cobertura por sobrevivência, que tem como objetivo acumulação de reserva.
Indicado para: esse é um plano ideal para quem declara o IR no modelo simplificado, isento ou para quem deseja contribuir além dos 12% dedutíveis da base de cálculo do IR.
Tributação: as contribuições no VGBL não são dedutíveis da base de cálculo do IR, porém, no momento do resgate dos recursos (ou recebimento de renda) o IR incidirá apenas sobre os rendimentos.
Defina a Tabela de Tributação
A escolha do regime tributário impacta diretamente o valor do imposto no momento do resgate.
Tabela Progressiva
É o regime tributário mais indicado para quem está próximo da aposentadoria ou tem uma renda mensal dentro da isenção do Imposto de Renda (IR). Também é ideal para investimentos de curto e médio prazos. A alíquota incidente de IR no momento do resgate é de 15%, independentemente do prazo de contribuição, e poderá o participante na declaração anual do IR ajustar o valor pago de acordo com a sua alíquota efetiva de declaração.
Tabela Regressiva
É o regime tributário recomendado para quem busca um maior prazo de acumulação de recursos, ideal para horizontes de investimentos de longo prazo. O IR incide no momento do resgate de acordo com o tempo de cada contribuição, e acima de 10 anos de cada aporte realizado, a alíquota máxima cobrada será de 10%, sem permitir ajuste fiscal no momento da declaração de IR.
| Característica | Regime Progressivo | Regime Regressivo |
|---|---|---|
| Forma de tributação | Tabela do IR da pessoa física | Tempo de permanência de cada aporte |
| Alíquota inicial | 15% (ajustável na declaração) | 35% (reduz até 10% após 10 anos) |
| Ajuste na declaração | Sim | Não |
| Indicado para | Curto/médio prazo, renda isenta | Longo prazo (acima de 10 anos) |
Selecione seus fundos de investimento
Com a parceria entre Banco Cassems e Icatu Seguros, você tem acesso a mais de 150 fundos de diversas classes e estratégias, distribuídos por mais de 100 gestoras. Escolha combinações que reflitam seu perfil de risco.
Perfil Conservador
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Objetivo: Priorizar a preservação do capital e baixa volatilidade.
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Composição típica: Fundos de renda fixa pós-fixada (títulos públicos e privados), indexados à inflação e à taxa DI.
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Horizonte de investimento: Curto a médio prazo (até 5 anos).
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Quem se identifica: Quem não tolera grandes variações no saldo, busca segurança máxima e quer proteger a reserva de emergência.
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Rentabilidade esperada: Mais estável, acompanhando as taxas de juros, com ganhos moderados e sem exposições abruptas.
Perfil Moderado
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Objetivo: Equilibrar segurança e potencial de ganhos.
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Composição típica: Mix de renda fixa ativa, créditos privados de médio risco e multimercados (macro e balanceados), com menor fatia em ações.
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Horizonte de investimento: Médio a longo prazo (5 – 10 anos).
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Quem se identifica: Quem aceita alguma oscilação para obter retornos superiores à renda fixa pura, mas sem abrir mão de um colchão de proteção.
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Rentabilidade esperada: Mais consistente que a renda fixa convencional, aproveitando oportunidades de mercado com volatilidade controlada.
Perfil Arrojado
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Objetivo: Buscar a maior rentabilidade possível, aceitando maior volatilidade.
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Composição típica: Fundos de ações domésticas e internacionais, multimercados de estratégias agressivas (long & short, crédito alto rendimento) e alocação direta em ativos de maior risco.
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Horizonte de investimento: Longo prazo (acima de 10 anos).
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Quem se identifica: Investidores com alta tolerância a oscilações, foco em crescimento expressivo do patrimônio e estratégia de “buy and hold”.
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Rentabilidade esperada: Potencial elevado de ganhos acima do mercado, com risco maior de oscilações no curto prazo.
e controlada.
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Decida a forma de aporte
Para tornar seu plano de previdência ainda mais flexível, o Banco Cassems oferece três formas de aporte.
Contribuição Mensal
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O que é: você recebe boletos mensais no valor que definir e faz o pagamento até a data de vencimento.
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Vantagens:
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Disciplina financeira: cria o hábito de poupar de forma regular, sem precisar lembrar qual valor pagar a cada mês.
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Média de custos: com aportes mensais, você faz “dollar–cost averaging” — compra cotas a preços variados, diluindo o risco de entrar no mercado num pico.
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Ideal para: quem prefere programar o orçamento e quer construir a reserva gradualmente com pagamentos via boleto.
Aporte Único
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O que é: aplicação pontual, sempre que quiser, sem compromisso de periodicidade.
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Vantagens:
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Flexibilidade total: aproveite bônus, décimo terceiro ou eventuais recursos extras para turbinar seu plano.
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Oportunidade de mercado: faça aportes estratégicos em momentos de queda nas cotações para potencializar ganhos.
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Ideal para: quem recebe valores variáveis ao longo do ano ou deseja complementar sua reserva em datas específicas.
Portabilidade
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O que é: migração de recursos de outro plano de previdência (de qualquer seguradora) para o Banco Cassems, mantendo o saldo acumulado.
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Vantagens:
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Zero custos e zero impostos: não há taxa de portabilidade nem incidência de IR nesse processo.
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Consolidação de investimentos: centralize todos os seus planos em um único lugar, facilitando a gestão.
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Preservação de prazo e carência: você mantém o tempo de permanência e as regras de carência já cumpridos.
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Como solicitar:
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Preencha o formulário de portabilidade no nosso site ou fale com o nosso atendimento.
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Informe os dados do plano de origem (CNPJ da seguradora, número da apólice e valor a transferir).
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A Icatu Seguros e o Banco Cassems cuidam de todo o processo — em poucos dias, seu saldo estará disponível no novo plano.
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Combinação de modalidades
Você pode, por exemplo, manter uma contribuição mensal para disciplina e fazer aportes únicos sempre que receber um valor extra. E, caso já tenha outro plano, use a portabilidade para trazer tudo para o Banco Cassems, sem custo.
Fundos em Destaques
Faça uma simulação
O que você deseja realizar com a previdência?
Planejar minha aposentadoria
Garanta um futuro tranquilo com uma previdência pensada para complementar sua renda e manter seu padrão de vida quando parar de trabalhar.
Investir em longo prazo
Construa patrimônio com disciplina e estratégia. A previdência privada é uma forma eficiente de fazer seu dinheiro render com foco no futuro.
Realizar um sonho
Viajar, estudar fora, empreender ou dar um novo passo na vida — use a previdência como uma ferramenta para conquistar grandes objetivos.
Benefício fiscal
Com o plano certo, você pode pagar menos imposto hoje e ainda garantir uma reserva no futuro. Aproveite os incentivos fiscais da previdência.
Previdência + coberturas de proteção
Ao contratar sua previdência privada você pode ir além do investimento:
Garanta que sua família estará financeiramente amparada com coberturas de proteções financeiras.
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Em um único produto e pagamento. Mais tranquilidade para viver o presente e preparar o futuro.
Uma parceria que faz a diferença
Para garantir segurança e performance na sua previdência privada, o Banco Cassems conta com a Icatu Seguros, uma das maiores seguradoras independentes do Brasil, com mais de 30 anos de experiência no mercado.
Ainda ficou com alguma dúvida?
Por que investir em Previdência Privada?
A Previdência Privada é uma modalidade de investimento que vai além da aposentadoria. Ela permite a construção de patrimônio com flexibilidade, sendo adequada para objetivos de médio e longo prazos. Além disso, oferece benefícios fiscais e pode ser utilizada no planejamento sucessório.
Quais são as vantagens da Previdência Privada?
Benefício fiscal: Possibilidade de dedução no IR (no caso do PGBL).
Planejamento sucessório: Os recursos não entram em inventário, facilitando a transmissão aos beneficiários.
Flexibilidade: Contribuições podem ser mensais ou esporádicas, conforme a necessidade do investidor.
Ausência de come-cotas: Diferente de outros investimentos, não há cobrança semestral de IR sobre os rendimentos.
Quais os tipos de planos de previdência comercializados pelo Banco Cassems em parceria com a Icatu?
Os principais tipos são:
PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): Indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda (IR), pois permite deduzir as contribuições da base de cálculo do IR até o limite de 12% da renda bruta anual tributável. O IR incide sobre o valor total resgatado ou sobre a renda obtida.
VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): Ideal para quem declara o IR no modelo simplificado ou já atingiu o limite de dedução no PGBL. As contribuições não são dedutíveis, e o IR incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate ou contratação da renda.
Como funcionam os fundos de Previdência Privada?
Os fundos de Previdência Privada são compostos por uma carteira de investimentos que pode incluir ativos de renda fixa, renda variável ou ambos. A escolha do fundo deve considerar o perfil do investidor e seus objetivos de longo prazo.
VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): Ideal para quem declara o IR no modelo simplificado ou já atingiu o limite de dedução no PGBL. As contribuições não são dedutíveis, e o IR incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate ou contratação da renda.
O que é reserva?
É o valor total acumulado pelo participante, composto pelas contribuições realizadas e seus rendimentos líquidos de taxa de administração. Essa reserva servirá de base para o cálculo da renda de aposentadoria.
O que é um aporte de previdência?
São contribuições esporádicas feitas ao plano com o objetivo de aumentar a reserva acumulada e, consequentemente, o valor da renda a ser recebida na aposentadoria.
O que é benefício?
É o pagamento efetuado ao participante ou ao seu beneficiário, podendo ser em forma de pagamento único ou de renda periódica.
Posso receber o benefício antes da data de aposentadoria?
Sim, é possível. Para isso, é necessário entrar em contato com a Icatu Seguros e formalizar a solicitação.
Sou obrigado a me aposentar ao completar a idade de aposentadoria informada na proposta?
Não. Você pode continuar contribuindo para o plano, aumentando sua reserva e, consequentemente, sua renda futura. Nesse caso, é necessário alterar a idade de aposentadoria informada anteriormente, entrando em contato com o Centro de Relacionamento da Icatu Seguros.
O que é beneficiário de previdência?
É a pessoa indicada na proposta de contratação ou em documento específico para receber o pagamento da reserva acumulada, seja em forma de renda ou pagamento único, em caso de falecimento do titular.
O que acontece se o meu beneficiário falecer antes de mim?
Se o beneficiário falecer antes do titular, o plano permanece inalterado. O participante pode indicar novos beneficiários. Caso não o faça, a reserva será destinada aos herdeiros legais. Em caso de falecimento simultâneo do titular e do beneficiário, a reserva será disponibilizada aos demais beneficiários designados.
A Previdência Privada é segura?
Sim. Os planos de previdência aberta são regulamentados e fiscalizados pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), garantindo a proteção dos recursos aplicados.
O Banco Cassems comercializa planos de previdência atrelados a fundos de investimentos, destinados a receber, exclusivamente, os recursos referentes às reservas técnicas de VGBL e PGBL administrados pela Icatu Seguros S.A., CNPJ nº 42.283.770/0001-39. A aprovação do plano pela SUSEP não implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação a sua comercialização. As condições contratuais/regulamento deste produto protocolizadas pela sociedade/entidade junto à SUSEP poderão ser consultadas no endereço eletrônico www.susep.gov.br, de acordo com o número do processo constante da apólice/proposta. O valor aportado estará sujeito ao critério de tributação escolhido pelo participante quando da contratação do plano, seja este critério por alíquotas crescentes ou decrescentes.